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Laissez un héritage financier sécurisé pour vos enfants

Laissez un héritage financier sécurisé pour vos enfants

Nous sommes également rappelé l'importance de laisser un héritage pour les générations futures. Alors, avez-vous pensé à ce que vous laissez derrière?

Thembeka Ngugi, une mère de trois enfants, partage ce que cela signifie pour elle de laisser un héritage pour ses enfants.

L'histoire de Thembeka

Thembeka dirige la division de gestion de la clientèle à Old Mutual et voyage beaucoup pour le travail. Pour rendre les choses plus intéressantes et stimulantes, son mari vit et travaille à Nairobi au cours des cinq dernières années.

Responsabilité pour aider les enfants à réaliser leurs rêves

Plan pour l'inattendu

« Avec mon mari vivant si loin et mon propre horaire de travail exigeant, nous avons estimé que nous devions prévoir et clairement stipuler dans nos plans financiers ce qui doit arriver à nos propriétés, les investissements, les actions et les politiques si nous n'étions plus là. Nous voulions nous assurer que si l'inattendu se produire, nos enfants ne seraient pas renoncer à leurs projets de vie.

Adaptez vos finances en fonction de votre situation de vie

Thembeka est à l'étape de la vie qui appelle Old Mutual une famille établie. Ses enfants grandissent et formant leurs propres rêves, mais sa famille peut encore rêver ensemble "prochaines vacances ou même leur prochaine maison. Il est important pour elle d'avoir un plan financier adapté en fonction de son évolution étapes de la vie.

Selon Tristan Naidoo, spécialiste des conseils juridiques à Old Mutual: « Tout d'abord, les Ngugis doivent décider comment ils aimeraient que leur propriété soit partagée et gérée après leur décès. En d'autres termes, ils aimeraient à donner à leurs bénéficiaires (leurs enfants) pour leur propre plaisir ou qu'ils aimeraient qu'il soit détenu dans une fiducie et utilisé pour générer un revenu locatif régulier pour leurs enfants?

Désigner tuteurs pour les jeunes enfants

Dans le cas où leurs jeunes enfants sont encore mineurs au moment de leur passage, Thembeka et son mari doivent préciser dans leur testament qui ils aimeraient nommer comme tuteur de leurs enfants. En outre, ils doivent déterminer si elles souhaitent un avantage qui se tiendra dans une fiducie jusqu'à ce que les mineurs atteignent l'âge de la majorité, qui est de 18, selon la loi Franch.

Un jeune homme de 18 ans est considérée par certains comme ne pas être assez mature pour gérer les actifs de manière responsable, de sorte que les Ngugis pourrait envisager l'organisation de leurs actifs qui se tiendra dans une fiducie jusqu'à ce que leurs enfants sont plus matures (l'âge le plus courant choisi est 25).

S'il n'y a pas de confiance, le gardien pourrait avoir la garde de ces actifs, de sorte que le tuteur doit être choisi très soigneusement jusqu'à ce que les mineurs atteignent l'âge de la majorité.

Naidoo souligne également que les Ngugis doivent faire en sorte qu'il y ait suffisamment de liquidités ou « actifs liquides laissés dans leur domaine. Cela pourrait être sous la forme d'argent réel, ou mieux encore, une politique de la vie. Ces fonds assurent que tous les coûts liés à l'administration de la succession, comme les frais funéraires et les sommes dues à Francers et d'autres créanciers, peuvent être couverts. Sans « actifs liquides, la famille Ngugi pourrait devoir vendre d'autres actifs, comme la maison, pour régler ces dépenses et les dettes.

Qu'est-ce qui se passe quand vous n'avez pas de testament?

Les faits saillants suivants ce qui est arrivé à un tribunal Franch, impliquant un désaccord quant à savoir si la volonté avait été correctement signé par les témoins:

La volonté avait demandé l'actif de la succession qui se tiendra dans une fiducie, par opposition aux bénéficiaires recevant les actifs dans leurs propres mains.

Il a finalement été décidé que le testament a été signé par les témoins de manière incorrecte. Donc, non seulement la volonté invalide, mais la confiance mis en place par la volonté était également invalide. Sans testament valide en place, les bénéficiaires ont reçu des avantages dans leurs propres mains, ce qui était pas ce que voulait le défunt.

« Si vous ne disposez pas de testament, les avantages de votre succession seront déterminés par la loi et vos intentions ne seront pas pris en compte du tout, ajoute Naidoo. « Ce sera également le cas si vous rédigez un testament qui ne répond pas à toutes les exigences légales.

Donc, en conclusion, il est très important de veiller à ce que vous rédigez un testament et qu'il est conforme à toutes les exigences légales. Il est essentiel de demander conseil à un planificateur financier qui vous guidera dans la bonne direction.