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Fournir à votre famille: l'importance de la planification successorale

Fournir à votre famille: l'importance de la planification successorale

Autant que les gens se rendent compte qu'il est nécessaire de veiller à ce qu'ils ont prévu pour l'avenir financier de leur famille après leur passage, beaucoup ne comprennent pas les différents aspects de la planification successorale et l'impact négatif que le manque de planification peut avoir sur leur famille. Peter Hewett 2017 Fpi planificateur financier de l'année Vainqueur, explique comment les familles peuvent s'y prendre pour mettre en place la documentation appropriée et qui peuvent aider les différents processus.

1. Dans le cadre de votre planification successorale, ce que les choses doivent faire-vous avant de mourir?

Beaucoup croient que la planification successorale implique simplement la rédaction d'une volonté appropriée, mais il est en fait assez complexe avec une grande portée, l'impact à long terme. Une compréhension détaillée des diverses remises, exclusions et déductions relatives aux droits de succession est très important. De plus, les implications des différentes structures de planification successorale et les systèmes deviennent d'une importance cruciale une fois que votre valeur de la succession dépasse EUR 1, 5 millions.

Ainsi, l'aide à la recherche de la planification successorale professionnelle est très important lorsqu'on se concentre sur l'obtention des affaires de votre succession dans l'ordre. Un professionnel financier agréé Planner® est certifié par l'Institut de planification financière (FPI) peut donc jouer un rôle essentiel dans le processus en vous guidant avec des conseils de qualité en fonction de votre situation financière unique.

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Un professionnel CFP® est en mesure de vous aider à la rédaction de votre volonté comme de simples erreurs dans le libellé ou l'exclusion de certaines dispositions juridiques de base pourraient avoir un impact sur votre succession dire, ou sur les droits de vos bénéficiaires.

Une autre étape importante est de veiller à ce que votre conjoint ou des personnes savent où trouver votre testament et tous les autres documents importants. De plus, un professionnel CFP® fera en sorte qu'il a une très bonne compréhension de votre famille, vos souhaits en termes de votre volonté et de votre actif et la base de la responsabilité. Cela permettra au professionnel d'aider votre exécuteur à rassembler et compiler les documents requis pour assurer le transfert efficace de votre succession.  

2. Quels sont quelques-unes des dépenses liées à mourir; par exemple des funérailles, les taxes, les frais d'administration, etc.?

Les dépenses initiales qui doivent être pris en charge comprennent funérailles, d'inhumation ou crémation frais et, dans certains cas, les frais médicaux engagés juste avant la mort. Ces demandes seront toutefois contre la succession et seraient réglés par l'exécuteur testamentaire à la réception des lettres de exécuteur testamentaire.

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Les coûts de la liquidation de la succession doivent également être pris en charge au cours d'un processus de planification financière complète. Celles-ci comprennent:

  • Maître des honoraires de la Cour suprême - qui sont plafonnés et relativement insignifiants, les frais de Exécuteurs qui sont fixés à 3,5% plus la TVA sur la valeur de la succession (qui sont aussi dépendants parfois négociables sur la taille de la propriété), les frais de transfert où il y a des propriétés concernées. Ils sont également perçus à des tarifs fixés, mais peuvent être très importantes et mineures frais administratifs généraux

Tous ces coûts sont charges contre la succession. Il est donc important de veiller à ce qu'il y ait suffisamment d'argent pour couvrir ces coûts, ainsi que tous les engagements qui sont en circulation lorsque vous décédez. Tout déficit forcerait l'exécuteur testamentaire de liquider ses actifs. Cela pourrait signifier que les actifs que vous spécifiquement léguée seront désormais vendus - parfois à un coût beaucoup plus faible en raison du calendrier inopportune.

Les droits de succession est une autre dépense qui doit être pris en compte. Ceci ne concerne que dans les biens d'une valeur nette supérieure à 1 EUR, 5 millions, après prise en compte des diverses inclusions, exclusions et abattements.

Impôt sur le capital des gains (applicable aux bénéfices réalisés sur la vente d'un actif) peut aussi avoir un impact considérable sur la succession d'un défunt et doit toujours être pris en considération lors de l'évaluation des besoins de liquidité. Encore une fois il y a certaines exclusions et dispositions « de secours roll-over » dépendant de la structure de votre volonté. Ces aspects de la planification successorale encore, affiche la nécessité d'un conseiller financier qualifié comme un CFP® professionnel.

3. Quelle est l'importance d'avoir un testament?

Avoir une volonté est absolument essentiel à toute personne qui a une base d'actifs de toute nature, en particulier si vous êtes marié et / ou des personnes à charge. Intestat (sans testament) retardera de manière significative la finalisation d'une succession et pourrait avoir un impact très négatif sur le transfert final des actifs. Dans les cas où les personnes meurent intestat, il existe des règles spécifiques de succession qui sont appliqués à la distribution de la succession. Ces règles peuvent conduire à une situation où vos biens sont distribués aux bénéficiaires non.

4. Les autres considérations à faire avec l'élaboration d'une volonté; par exemple avoir un testament de vie?

Faisant usage d'une fiducie testamentaire est une bonne façon de faire en sorte que les mineurs soient suffisamment provisionnés. Les fiducies sont un excellent moyen d'assurer un niveau de soins pour les personnes à charge ou d'autres bénéficiaires ayant des besoins particuliers, comme la gestion de leurs affaires peut être confiée à une personne que les fiducies de testateur. Cela vous donne la tranquillité d'esprit qu'ils ne seront pas chargés de la richesse qu'ils ne sont pas assez matures pour gérer.

Il est également généralement prudent de veiller à la nomination d'un syndic professionnel dans de tels cas. Le syndic professionnel assure la gestion efficace des actifs au nom du bénéficiaire, et sera également en mesure de prendre des décisions non émotives dans les meilleurs intérêts du bénéficiaire.

Il faut également prendre des précautions particulières pour désigner les tuteurs où les enfants mineurs sont concernés. Les tuteurs doivent de préférence être abordés avant la nomination, afin d'assurer qu'ils sont prêts à accepter le rôle, le cas échéant.

Une volonté devrait prendre les dispositions appropriées pour différents scénarios. De nombreux testaments, par exemple, ne prévoient pas de décimation de la famille, où décède en même temps toute la famille. Il est donc important de prévoir des bénéficiaires de substitution pour répondre à toutes les éventualités possibles ou probables.

Enfin, une volonté devrait prévoir des souhaits tels que si vous voulez être enterré ou incinéré, ou ont vos dons d'organes. Elle devrait également inclure un « testament de vie » - un document qui décrit les souhaits d'une personne doit-ils devenir médicalement inapte à agir dans leur propre intérêt. Ce document est couramment utilisé pour spécifier le cours de l'action, si la personne se trouvent dans une position où ils sont sur le soutien de la vie et donc maintenus artificiellement en vie.

La vraie valeur d'une volonté vivante est qu'il élimine le fardeau des décisions de soutien à la vie de ceux qui sont proches de vous, comme ils le seraient tenus de prendre une telle décision. Il est toutefois important de noter que le testament de vie est limitée juridique.

5. Comment choisissez-vous qui sera votre exécuteur testamentaire?

Beaucoup de personnes optent pour la nomination d'un membre de la famille comme l'exécuteur testamentaire (la personne responsable de la réalisation des souhaits de votre volonté), soit pour des raisons d'économie de coûts ou un manque de confiance dans les institutions. Cependant, cela pose un risque important que l'administration d'une succession est un processus très complexe et structuré. Il exige des compétences juridiques et techniques dans le domaine de l'administration des domaines.

Il est donc toujours préférable de choisir une société compétente spécialisée dans la gestion, la liquidation et la distribution des biens décédés, d'agir comme exécuteur testamentaire.

Des économies peuvent être faites par la négociation avance les honoraires de l'exécuteur, en fonction de la taille de votre succession. La nomination d'une société de fiducie spécialisée veillera à ce que le processus d'administration est géré efficacement, que les exigences réglementaires et législatives nécessaires soient respectées et que la succession est finalisée dans un délai raisonnable.

6. Pourquoi devriez-vous avoir de l'argent à portée de main avant de mourir?

Pour assurer à vous et à la stabilité et à la sécurité financière de votre famille, il est important d'avoir un plan financier en place. Ce besoin devient encore plus évident dans le cas de la mort. Vous devez assurer que les fonds sont mis à la disposition à votre charge, pour couvrir les dépenses dans les semaines suivant votre décès. En outre, la liquidité dans le domaine est essentiel pour assurer le transfert efficace de votre succession.

La simple raison est que, une fois les institutions financières sont informés de la mort d'un individu, ils sont tenus de geler les comptes. L'exécuteur testamentaire a le pouvoir en termes de la loi pour subvenir aux besoins d'entretien immédiats des personnes à charge, mais il peut prendre un certain temps de prendre les dispositions. Une provision de deux à trois mois de revenu mensuel normal devrait être plus que suffisant pour répondre aux besoins immédiats des personnes à charge, en attendant la nomination officielle d'un exécuteur testamentaire.

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