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Économistes de maman: 5 conseils financiers

Économistes de maman: 5 conseils financiers

Quelle est l'importance de l'assurance vie ou sauver correctement pour votre caisse de retraite? Peut-être plus que vous réalisez. Parenting part de magazines de bons conseils sur ce que vous devez savoir pour protéger les finances de votre famille - et votre relation:

L'argent doit être une chose couple

Pourquoi: Si vous ou votre partenaire tombe malade, perd un emploi ou vous divorcez, vous avez tous deux besoin de savoir où votre argent est. Plus immédiatement: « Deux têtes valent toujours mieux qu'un quand il est question d'argent, même si l'un d'entre vous est moins expérimenté, » dit Janet Bodnar, rédacteur en chef adjoint du magazine Personal Finance Kiplinger et auteur de « Smart Money femmes. »

Vous avez probablement déjà accepté que l'un de vous est responsable de la gestion de l'argent tous les jours (le paiement des factures, en gardant votre compte bancaire équilibrée). Si vous êtes le comptable désigné de la famille, vous n'êtes pas seul: Soixante-deux pour cent des mères équilibrer le chéquier de la famille et 54 pour cent sont responsables de payer les factures des ménages, selon une enquête 2017 par Oppenheimer Funds, un actif basé à New York -société de gestion. Cela est bien « ou l'autre, vous pouvez prendre les devants sur les tâches de l'argent » aussi longtemps que vous gardez les uns les autres à jour sur votre situation financière.

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Que faire: Il peut prendre aussi peu que 15 minutes par semaine pour parler de combien vous dépensez et où. Si rien d'autre, la main sur le carnet de chèques ou d'imprimer une copie de votre budget mensuel (et combien vous avez dépensé) afin que vous puissiez chaque voir où l'argent va et faire

Julie Miller, une mère de trois à Portland, Oregon a récemment commencé à avoir financier deux fois par mois sit-bas avec son mari, Dave. « Nous avons réalisé que je faisais la majorité des dépenses des ménages, mais mon mari a été la gestion du budget global. Je ne voyais pas les relevés bancaires mensuels ou payer les factures, donc je voudrais juste passer jusqu'à ce que la carte de débit a été refusée », dit-elle. Maintenant, il lui permet de savoir quand leur budget se dirige vers le rouge et elle le remplit sur ce qu'elle a besoin d'acheter.

De les nôtres, «tous les besoins de mariage « le vôtre » et « mien » des comptes

Pourquoi: Un compte de chèques en commun est une façon intelligente et facile à payer les frais partagés comme votre prêt hypothécaire, les services publics et la garde des enfants. Cela est vrai si vous et votre mari Fusionnez vos chèques de paie ou chaque verser un pourcentage de vos revenus pour les factures « ensemble », ou si un seul d'entre vous a un revenu. Après cela, cependant, il est une bonne idée pour chacun d'entre vous d'avoir un petit compte distinct pour votre propre, sans poser de questions dépenser de l'argent. Ceci est particulièrement important si vous êtes une mère au foyer »n'aime être sur une « allocation » et d'avoir à constamment justifier ses dépenses à un conjoint de travail.

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Que faire: Payez-vous que convenus de l'argent personnel à chaque période de paie. Assurez-vous de préciser ce qui sort de cet argent: coupes de cheveux sont et déjeuners avec des amis « personnels » ou les dépenses de la famille? Qu'en est-il des cadeaux pour l'autre? Il n'y a pas de bonne façon de le faire. Il est à vous, en couple, de décider.

Donc, si votre mari ne peut pas vivre sans ces nouveaux clubs de golf, pas de problème. Et il peut cesser de vous razzing vos manucures mensuels, puisque vous payez pour vous-même. VOILA! Des dizaines de querelles d'argent sont stupides maintenant l'histoire.

Votre propre identité financière mérite d'être protégée

Pourquoi: Si vous aviez un historique de crédit en bonne santé avant de vous marier, accrocher à elle. Il est utile pour les achats en commun »et si la vie jette une balle courbe et vous avez besoin de crédit sur votre propre.

Que faire: Gardez toujours au moins une carte de crédit à votre nom. Ce compte vous aide à maintenir votre historique de crédit et de l'autonomie financière. Les deux sont intelligents d'avoir »et qui est encore vrai si votre mari a un dossier financier stellaire.

Si votre conjoint a payé les factures en retard dans le passé ou atteint la limite de cartes de crédit, certainement ne pas ajouter votre nom à ces comptes ou cosigner avec lui sur les nouveaux comptes. Ce faisant, vous ding votre cote de crédit. « Si vous avez l'intention d'acheter un article de grand-billet comme une voiture ou une maison dans les deux vos noms, cependant, prendre le temps de spiff ses comptes afin que vous puissiez obtenir le meilleur taux d'intérêt possible », dit Bodnar. Travailler ensemble sur le remboursement de toute dette ancienne en son nom et assurez-vous que les paiements courants sont toujours à l'heure.

Il ne doit pas fermer toutes ses vieilles cartes de crédit une fois qu'ils sont libérées, cependant. Les paiements et le crédit disponible à temps sont bons pour son pointage de crédit. (Tous ces conseils s'applique à vous aussi, si vous êtes celui qui a un passé financier tachetée.)

La vie et l'assurance invalidité sont musts pour les parents

Pourquoi: Les gens de temps dépendent de votre revenu pour payer leurs frais de subsistance « qui seraient vos enfants chéris » assurance dont vous avez besoin. L'assurance-vie est destiné à aider à payer les frais de subsistance de la famille jusqu'à ce que vos enfants ont 18 ans ou eux-mêmes. Le handicap est un autre important, mais souvent négligé, sous forme d'assurance qui fournit de l'argent dans le cas où un parent de travail est malade ou blessé et incapable de travailler.

Que faire: Vous et votre conjoint avez besoin d'assurance-vie «pas de question à ce sujet. Si vous restez à la maison, votre assurance-vie ne remplacerait pas un revenu, mais il est tout aussi important: Si quelque chose qui vous est arrivé, il pourrait payer l'aide nécessaire comme la garde d'enfants ou une femme de ménage. Il n'y a pas de formule magique pour combien vous aurez besoin, que ce soit; parler à un planificateur financier ou agent d'assurance au sujet de ce qu'il faudrait pour couvrir vos dépenses importantes.

Recherchez une assurance-vie de niveau terme, ce qui est relativement peu coûteux. Évitez toute la vie ou l'assurance-valeur en espèces; il ne vaut pas l'argent supplémentaire, car ils investissent votre argent et il y a de meilleures façons de le faire. Recherchez des politiques à long terme sur les sites Web. Pour l'assurance-invalidité, vérifiez auprès de votre employeur si vous travaillez à l'extérieur de la maison. Les entreprises offrent souvent à un taux réduit.

Remarque: vous n'avez pas besoin d'assurance-vie sur vos enfants! Personne ne les appuie sur les revenus et les politiques de kiddies ne sont pas un bon moyen d'investir pour le collège (comme ils sont parfois commercialisés). Clair Steer.

Épargner pour la retraite l'emporte toujours sur l'épargne pour l'université

Pourquoi: Vous pouvez emprunter pour le collège », mais pas pour la retraite. Il pourrait aller à l'encontre de votre instinct parental de protection, mais se soucier de la façon de payer pour votre formation collégiale de l'enfant avant que vous et votre mari avez un régime de retraite solide signifie que vous devez modifier l'ordre de vos priorités, dit Helga Cuthbert, un planificateur financier certifié à Decatur, Géorgie., et la maman d'un.

Que faire: Si vous et votre partenaire travaillent tous les deux, vous devriez viser à économiser 15 pour cent de votre revenu avant impôt dans vos régimes de retraite en milieu de travail (surtout si les entreprises offrent des fonds de contrepartie) ou dans un compte personnel, dit Cuthbert.

Si cela ressemble à beaucoup d'argent, ne paniquez pas. Commencez par un pourcentage plus petit et bump vos cotisations lorsque vous obtenez des bonus ou relances.

Démarrez le compte collège une fois que vous êtes sur la bonne voie vers la retraite et ont payé des dettes personnelles. Sentez-vous comme le fonds de collège ne se produira pas dans cette vie? « Rappelez-vous que lorsque vos enfants sont prêts à aller à l'université, vous serez dans vos années les mieux rémunérées et mieux en mesure de payer », dit-Cuthbert. « De plus, si l'un d'entre vous a été rester à la maison, vous pouvez retourner au travail pour gagner encore plus. Vous avez beaucoup d'options pour payer pour le collège. »

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